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See First | 近期东南亚金融圈:多金的支付,受重创的借贷,被低估的保险科技

Good business is good business.

——Scott Krivokopich


【7点5度】第542次与您见面。本文共2637字,4张图片。


本期人物:1982 Ventures

联合创始人Scott Krivokopich

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东南亚金融科技的机会无处不在



2019年9月,两位于1982年出生的金融才俊Scott Krivokopich和Herston Powers在新加坡创立了专注东南亚早期金融科技项目的风投--1982 Ventures。谈及创业的初衷,Scott讲道:“东南亚金融科技在这几年的变化很大,但在创投领域仍存在很大的缺口。”


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左为Herston Powers,右为Scott Krivokopich


7点5度:

为什么你们觉得仅仅关注东南亚金融科技领域就够了?创投方面存在什么样的缺口


Scott:

东南亚很多VC成立有10年的时间,他们的关注点已经从种子轮、天使轮融资的公司到A轮、B轮融资的公司。但随着近年来东南亚创业潮的发展,我们觉得处于种子轮融资的公司更有投资潜力。另外,还有很多VC专注投电商公司,金融科技公司并没有受到很多VC的青睐,他们的日子过得有点难。基于这样的市场缺口,1982 Ventures把注意力放在了寻求种子轮融资的金融科技公司。


7点5度:

基于你在金融行业多年的从业经历,你觉得东南亚金融科技公司的机会和挑战是什么

Scott:

我觉得东南亚的互联网金融远远没有饱和,机会无处不在。例如,印尼2019年的电商规模达到210亿美元,但70%的支付方式仍然是现金为主的货到付款;东南亚50%的人口是城市居民,70%的人口是40岁以下的年轻人,但他们基本没有银行存款。这在中国或者欧美西方国家是很难想象的。


说到挑战,东南亚每个国家都有不一样的痛难点。比如印尼金融科技市场的挑战在于人才缺乏。在过去,很多时候本地公司需要外包越南和印度的金融科技人才。但这种情况已经开始改变,因为印尼出现了像Gojek和Tokopedia这样的独角兽企业,然后独角兽企业又会“生出”更多独角兽企业。在独角兽公司培育出来的人才,又会出来重新创业,丰富整个创投生态。

7点5度:

互联网金融在新加坡和印尼一直都是热门。如何看待互金在其他东南亚国家的潜力?例如菲律宾和越南市场?

Scott:

风险投资人过去可能都把重心放在印尼,但现在也更关注这两个国家了,因为菲律宾和越南的互金市场都有很大的需求和潜力。菲律宾和越南都有庞大的年轻人口,而传统银行并没有很好地满足这些人的金融消费需求。近年来,菲律宾的投资者越来越活跃,想要投出本地的独角兽。此外,越南的人才优势愈发凸显,很多创业公司把技术团队放在越南。



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支付/借贷/保险,哪个投资潜力最大?



Scott和Herston都在中国工作和生活过,见证了金融科技对中国经济的影响。从技术、人才、资本的角度来看,东南亚整个互联网行业的起步都比中国晚。但Scott认为,这并不影响如今东南亚金融科技各领域的发展潜力。


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另一联合创始人Herston Powers在雅加达创始人大会上做分享


7点5度:

相比其他金融领域,支付是最受资本青睐的,巨头这几年都在砸钱布局。对此,你怎么看

Scott:

支付是一个网络效应特别强的行业。前几年的支付公司拿融资特别容易,很多公司都在疯狂扩张,不惜用各种补贴来抢市场份额。最近这两年的支付行情渐渐回归理性,特别是受这次疫情影响,可能会加速行业洗牌。


随着电商的发展,东南亚的电子支付也发展得很快,但其发展的格局依旧非常碎片化和不成熟,还是存在很多机会,比如支付系统的对账清算。在印尼,还是有很多公司习惯用银行支付,但电子支付实际上方便很多,收支流水操作更快捷和高效。


7点5度:

东南亚金融科技领域的几笔金额最大的融资都是借贷平台。你认为现在是投资东南亚借贷的好时机吗?


Scott:

这段时间,不论是借贷行业的初创企业还是传统玩家,日子都特别艰难。我觉得有些公司甚至熬不到疫情结束,像印尼的消费贷行业受的打击就特别严重。金字塔底层的人没有工作,就没有钱去偿还债务,但消费贷公司又是依赖这些借款生存的。


有些公司要倒了,并不是因为他们的商业模式不行,可能是受这个特殊时期的影响,投资人也不敢继续投资。很多从事金融活动的初创公司通常扮演着借款人的角色,他们从各方筹集资金和投资人对他们的信心是事业成功的关键。


我们主要投种子轮的项目,所以关注的更多的是模式创新。但借贷领域的初创项目其实很少能做到超越另类信用评分(Alternative Credit Scoring)之外的模式创新,我们也一直在寻找这样的创业者。


7点5度:

和支付和借贷相比,保险科技领域得到的关注比较少。东南亚的互联网保险发展前景和趋势如何?

Scott:

东南亚的保险市场被低估了。虽然目前东南亚保险行业的渗透率低,但未来发展空间大。很多保险公司以及保险经纪公司习惯了传统的商业模式,受传统系统的束缚,但像平安、众安、富卫 (FWD) 这些头部保险玩家已经加大了科技投入。初创企业可以在保险的各个环节创新。我们已经看到有保险科技创业公司在产品设计上做了改变,找到切中需求的应用场景,让消费者更容易理解产品。



3

好生意是创业和投资的双赢



面对潜力无穷的东南亚金融科技创投圈,1982 Ventures预计在今年内投资一期基金规划里的40至50家公司,并至少完成十笔交易,每笔交易的资金规模为10万美元 - 50万美元。


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7点5度:

作为一家年轻的风投公司,1982 Ventures根据什么样的标准进行投资?


Scott:

我们投种子轮项目,所以创始人很关键。创始人要有非凡的远见,且能应对突如其来的变化。我们希望跟创始人能像合作伙伴一样并肩作战。


如果非要说个“黄金准则”的话,我觉得是:Good business is good business。我们不会投资像“掠夺性贷款”(predatory lending,指贷款组织在贷款发放过程中进行的不公平,欺骗性或欺诈性的不道德行为)这类的项目,风险太大了。在任何市场条件下,能带来真正价值的生意才会有更大的发展空间,做到持续性地规模扩张和稳定性地盈利。

7点5度:

可以用一个投资案例来阐述一下 “Good business is good business”吗?

Scott:

我们最近刚投了印尼的一家金融服务公司,它的业务类似美国的PayActiv和Earnin,员工可以不用等到发薪日,灵活支取自己已经获得的薪资收入。雇员可以随时跟进工资信息,万一出现了意外的支出,至少有现金流可以应对。雇主则可以对员工的财务状况更放心,降低企业的用人风险。这套模式已经在很多市场都得到了验证。


7点5度:

你们有根据近期的疫情情况去调整1982 Ventures的投资战略吗?


Scott:

核心战略是不变的。面对这样的特殊时期,很多公司都在挣扎中生存。但作为投资人,我们要把更多的风险性因素考虑进去,谨慎对待每个投资决定,保证被投企业是一家有“造血”能力的公司。




Scott简介:

Scott Krivokopich是新加坡风投1982 Ventures的联合创始人。在此之前,Scott在关注东南亚金融科技的新加坡风投tryb Group担任投资总监,主要负责早期项目投资。此外,他还曾在全球会计咨询公司摩尔任职,担任中国区国家经理。





END




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作者:7点5度 来源:7点5度

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